Monday, January 12, 2009

复利的威力

复利的定义:复利就是“利生利”、就是把每一分赢利全部转换为投资本金。

复利的要素:初始本金、报酬率和时间

复利的作用:威力惊人!成功的职业理财专家与普通投资者的差别在很大程度上就在于前者充分利用了复利的效应。

复利是一个具有普遍性的概念,对任何规模的资金都是有效的,毕竟所谓的大资金所占的比例是微不足道。就算是对大资金这个魅力的折扣也不要过于高估,比如巴老已是世界第一或第二的富豪,但复利增长依然如故,再比如各大保险公司那么大的资金规模但利用复利的效果也不错。复利概念中的保守因素在防范风险上对大小资金的效应是同样的。

如果现在你有一万元资本进行你的“百万富翁”的财富积累计划,每年你如保持30%的复利收益率那只需要经过17年—18年的时间你就能称为“百万富翁”。复利惊人的威力之所以被人们冷落是因为人们对其缺乏充分而深刻的理解,为了进一步说明复利概念还是先举几个例证:    复利的收益具有惊人的加速效益,如下表:
  -- 5% 10% 15% 20% 25% 30% 35%
第1年 1.05 1.1 1.15 1.2 1.25 1.3 1.35
第3年 1.1576 1.331 1.5209 1.728 1.9531 2.197 2.4604
第5年 1.2763 1.6105 1.9239 2.4883 3.0518 3.7129 4.4840
第10年 1.6289 2.5937 3.7014 6.1917 9.3132 13.786 20.1066
第15年 2.0789 4.1772 7.1212 15.407 28.4217 51.186 90.159
第20年 2.6532 6.7275 13.701 38.338 86.736 190.05 404.27
第30年 4.3219 17.449 26.359 237.38 807.80 2620 8128.5  

原子弹核裂变的爆炸发生在几分之一秒内,释放的能量才有那么大的威力;

如果原子弹核裂变爆炸由几分之一秒改为100万年,释放的能量是不变的,但是威力如何呢?    所以从算数层面计算出来的复利的“惊人”效果,其实,一点也不惊人。除非,年改成月,月改成日,日改成时,时改成分钟。

早投资,早致富

下面的例子可以让你体会到尽早投资的好处:

一个20岁的人如果每个月投资67元的话(假设年平均收益率为11%),那么在他65岁的时候可以得到100万元的资产。

换言之,为了获得一笔100万元的资产,一个20岁的人在这45年中将投资不到37,O00元。

如果这个20岁的人等到30岁时才开始投资,那么他为了在65岁时得到七位数的资产,他每个月就得投资202元。

要是一直等到40岁时才开始投资,那么一个人为了在65岁时得到100万元的资产,他每个月就需要投资629元。

如果一直等到50岁才开始投资,要想在65岁时获得100万元的资产,每个月就得投资2180元。

按照长期投资复利增长的观点就是:

1)越早开始投资,就越容易创造出你预期数目的的财富;

2)即使你50岁的时候开始投资,仍有希望达到目标,但这比早些开始成本高很多。

复利效应的威胁因素,我认为重要的有二个:

1)复利是个以时间为基础的概念,但大多数人急功近利,缺乏足够的耐心,在复利的威力还没有发挥出来的时候就匆匆的放弃;

2)在收益率较高的时候,容易导致对未来盲目的乐观,总以为高收益会持续从而刺激出自我的高消费欲望,导致资本的大量流出与消耗。

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