大馬人開源節流各出奇招

不要再跟我提起錢．錢．錢！！！！！！

吶喊完畢了嗎？氣順點了嗎？

好啦！沒關係，人窮沒關係，志不窮就好，懂得評量自己的財務適時改進才重要，難道真要自憐自艾一輩子嗎？

相信許多人在看完上期調查報告後，對國人財務水平與理財能力有個底。不管你是心有戚戚焉，還是抱著隔岸觀火心態，無可否認這項報告能仍人了解更多國人財務狀況，說不定有人已經從中找到理財靈感，改善理財計劃或目標呢！

雖然用“水深火熱”形容國人當前的生活窘境似乎有點誇張，但若以前幾年生活方式與如今高通膨環境相比，相信許多人可能有“天堂與地獄”的感覺。

根據《財富廣場》與星洲互動的調查顯示，目前國人主要的經濟能力可分為“賺得不多”與“經常沒錢”，看似一樣，其實仍有差別。

有些人賺得不多，理財能力卻一流，常會利用“乾坤大挪移”巧妙手段，仍能輕鬆應對生活開銷；不過經常沒錢的並不一定是錢賺得少的，可能是高收入高應酬高開銷，為了維持高品質生活而必須付出相對代價，導致“表面風光，暗地落淚”的情況。

幸好，國人超支情況並不嚴重，只有小部份每個月常高喊“錢不夠用”，這仍是值得欣慰的。值得注意的是，在開銷走高薪資卻不漲的情況下，應該有更多人面臨週轉問題，不過調查數據少於預期，猜想可能是平時的儲蓄習慣幫了大忙！

大家都知道大馬儲蓄率高全球數一數二，不過在目前艱難環境下，相信許多人已經開始“動用老本”來支援生活。另外，許多人也開始積極透過不同開源節流管道，共度時艱。

說起來，國人仍偏好節流多於開源，而且建議節流方式多不勝數，除了“少出門少用電多走路”環保策略外，其他還包括“一大早就到工作地點搶免費停車位”、“為了省油，出勤見客都集中一個地區”等。

最驚奇的是，有人竟然建議把孩子奶粉1天3頓變早晚各1頓，並提早訓練孩子不用紙尿片，只能說“貧賤夫妻百事哀”。

與其縮減開銷，倒不如想辦法賺多點錢，起碼小孩的健康教育可不能因此耽誤喔！不管是兼職、加班或投資等，這些都是正當的賺錢策略，或許這樣反而能找到另一個領域的春天呢？

當然，有人也希望政府能派發援助金，這並非不對，只是政府在財務上都自身難保，如果指望政府，倒不如自求多福算了！

雖然看起來國內景氣看淡，不過還是有很多人覺得今年財富會增加，僅有少部份人認為會退步。這證明許多人仍相信以本身積極力量去奮鬥，總會取得相對成果，有這種樂觀情緒很重要，因為無論賺錢或存錢都必須要有正面信念才會成功。因此，股市暴跌又如何？通膨走高又如何？聰明的人總會看到另一端有希望在等待！

• 你現在的財務狀況（可複選）
  經常沒錢 433
  經常借錢 59
  賺得不多 830
  花得很多 391
  有錢時什麼都敢玩、什麼都敢買 193
  一貧如洗，艱難度日 163

如果把經常沒錢、經常借錢和一貧如洗，歸類為“錢不夠用”一族，那麼，近60%的受訪者就處於這種窘境，並有高達76%認為錢賺得不夠多。

其實，看到上述結果應該不讓人意外。在大馬，錢賺得不多不是新聞，經常沒錢也是稀鬆平常之事，尤其現在萬物價格高漲，生活開銷提高，收入增長速度卻猶如蝸牛慢行，這怎能是一個“無奈”了得？

另外，還真替那些有錢時開銷沒有節制的人擔心，畢竟“花無百日紅”，有誰能真正預料到是否有天災人禍找上門（南無阿彌陀佛，要隨時想到萬一啊！）。華人也有句老話“富不過三代”，就是點出許多富有人家不懂得理財，隨意揮霍，最終導致家道中落。因此，要隨時留意與調整本身財務情況，如果你還想過著有錢人生活的話！

• 每個月底財務情況如何？
  常常超支 181
  偶爾會超支 274
  剛剛好 301
  只剩下一點點 395
  依然剩很多 117
  沒回答 41

先為超支族默哀1分鐘......再來為月光族默哀30分鐘......完畢！然後大家可以拿起武器，全力圍剿月底剩下很多錢可花的人洩憤......。

調查顯示，出現超支的受訪者，不論是經常或偶爾，約有41.6%，高達63%則是處於剛剛好或剩餘一點點的局面，換句話說，能夠有閒錢作規劃的，實在不多。

• 你已擁有以下哪種資產（可複選）
  汽車 855
  產業 552
  金融產品（包括股票與基金） 522
  土地 59
  沒有 247

這題若放諸海外，相信產業或金融產品排名一定數一數二，不過在地幅寬廣、公共交通卻不發達及治安不靖的大馬，汽車無可奈何成為許多人“資產”首選（或是“負載”？）。有人自我安慰：幸好國產車便宜－恭喜你！你抽中的正是“負載”。

至於產業與金融產品也不乏捧場客。老實說，國內產業價格放眼亞洲仍屬低廉，加上國人投資觀念較保守，因此產業市場是許多人的投資安全選擇；而國內金融產品不斷推陳出新下，投資金融市場的人數有上漲趨勢，不過全球金融系統已出現警號，不知是否讓某些投資者出現“負資產”呢？

• 有儲蓄的習慣嗎
  有 953
  沒有 314
  沒回答 42

都說了，國人儲蓄率高不是蓋的，超過三分之二的受訪者表示有儲蓄，難怪大馬會躋身進入全球最高儲蓄率國家名單中。

不過，現在是實質負利率時代，一味把錢放進銀行，只能說好心當“壞事”，白白讓通膨吃掉利息。聰明的你，應該是時候善用資金投資了！別忘記，投資之道在於成為“先知先覺”－－別人賣時趁機買；別人買時調高賣！

• 每個月儲蓄額佔薪金多少？
  10%以下 638
  10至20% 309
  21至30% 136
  31至40% 54
  41至50% 33
  51% 以上 40
  沒回答 99

根據調查，只能把收入的不到10%加以儲蓄，仍佔最大多數，至少許多人每個月仍有儲蓄習慣，雖然可能不超過薪金10%，也可能只是漫無目的的存款，不過積少成多，相信假以時日一定可成為一筆可觀數額，屆時再考慮如何使用還來得及。

至於存款額超過10%的人，請一定要再接再厲保持這種好習慣，畢竟通膨不斷高漲，可支配收入越來越少，儲蓄難度將跟隨提高。如果能持之以恆，或許將來還可出書分享心得賺錢呢！

• 你有理財習慣嗎？
  有 777
  沒有 483
  沒回答 49

雖然理財定義因人而異，理財方式是否正確也見仁見智－－有些人自行理財，有者請教專業理財師；有人理財成功崛起成為富翁，有人沒有積蓄，卻成為週轉專家；反正總結來說，有理財習慣總比沒有好。

至於沒有理財習慣的受訪者，一來可能是賺太多錢，怎麼花也花不完，因此不須要理財規劃；二來可能是錢賺太少，怎麼理都只是剛好夠用，因此每個月就僅按照特定模式購買必需品而已，沒有多於的錢揮霍－－這才真正需要理財不是嗎？

• 你最大的3項消費事項（可複選）
  交通 802
  飲食 855
  房租 273
  娛樂 208
  投資 161
  日常消費（包括電話費及日常用品） 733
  父母家用 486
  房貸 488
  車貸 530

交通、飲食與車貸毫無異議排，可見“餵汽車”與“餵肚子”已經成為國人最重要的生活方式，尤其大馬美食多得眼花撩亂，所以相信許多人寧願花錢在吃而毫不言惜。

父母家用排名不低，足以證明許多國人孝心仍重，懂得自動自發把部份薪金奉獻給父母，實屬可貴；令人跌破眼鏡的是娛樂費僅有不到十分之一受訪者勾選，是可支配收入減少導致娛樂費下滑？還是有人把買雜誌或唱Ｋ等列為日常消費？不管如何，為我國的娛樂事業與購物場所未來祈禱吧！

• 在控制消費方面，你會從哪一方面著手（可複選）
  交通 530
  飲食 865
  房租（包括水電費） 110
  娛樂 756
  投資 103
  日常消費（包括電話費及日常用品） 754
  父母家用 52

可能太多人愧疚平時吃太多(或覺得少吃點沒關係？)，一旦要刪減開銷，許多人常會選擇向“飲食”下手，前提是不要忽略健康至上；娛樂、日常消費與交通也是大家先選擇調整的項目，並不出奇，倒是許多人寧願省吃節儉，而不刪減給父母的家用－－一切盡在不言中，相信這時候你應該眼泛淚框了吧？

• 請寫出你最有效的"節流"方法
• 強行壓制消費欲望，減少各類活動與出外用餐次數
  少出門，一次性購買一個禮拜的日常所需
  買必需品，而非欲望品；飲食簡單，不要超食；減少娛樂開銷如買雜誌及CD或看電影；去大型超市或趁大減價時買便宜貨
  控制與記錄每天消費，不要超支
  盡量履行再循環及列出購物單
  減少使用信用卡，聚會時點最便宜的飲料或百開水
  共車計劃或儘量走路
  貨比三家
  扮死人
  節省用電，如早點睡、儘量不開空調或不洗熱水澡
  孩子零用錢減半
  換政府
  儘量打“Miss Call”，讓對方打回來
  分期付款買東西
  潔身自愛、少到夜店與不養女人
  取消旅游
  上班時自製便當，儘量利用公司資源如食水或文具等
  一大早就到工作地點搶免費停車位
  出勤見客都集中一個地區，省汽油
  孩子奶粉1天3頓變早晚各1頓，提早訓練孩子不用紙尿片

這個題目採取開放式回答，結果讀者也用盡想像力寫出許多節流方式，除了減少各類減少消費或省電策略外，還不乏許多有趣與耐人尋味答案。

例如，有人建議儘量利用公司資源來彌補家庭開銷支出；儘量打“Miss Call”；還有人必須一早到工作地點搶免費車位等，當中部份還涉及“人格”爭議，真想問－－生活艱難程度真的到了如此匪夷所思的地步嗎？

其實，節流策略中最無辜的是孩子。某些家庭計劃減少小孩零用錢可以理解，可是奶粉從3餐變2餐，這說不過去吧！（還是其中一餐改用人奶哺乳？）孩子要是沒有足夠營養，怎能健康成長呢？至於提早訓練孩子不用紙尿片，這雖然行得通，不過卻讓人更好奇，究竟怎樣的訓練方式讓孩子能不用紙尿篇？

另外，回答“扮死人”、“不養女人”或“換政府”的讀者......奉勸你們快點回去火星吧！地球是很危險的。

• 請寫出你最有效的"開源"策略
• 買基金、股市或其他商業投資
  兼職或跳槽至更高薪工作
  多做OT, 利用空閒時間做兼職,賺外快
  去國外工作
  創業
  叫老婆或父母也出來工作
  投資在博彩
  上網拍賣產品
  希望政府能發放援助金

相比“節流”，開源的答案至少正經多了，或許大家對這方面知識狩獵不多關係吧？

大多數開源方法無驚喜，包括投資、跳槽或兼職；有許多人回答到外國工作，這並不出奇，尤其馬幣近來又走勢疲弱，料“跳飛機”潮可望再次掀起；創業？恩......不錯提議，不過總要有資金吧？上網拍賣產品也是好意見，尤其現在網路普遍，只要架設網站，就能透過低門檻進行買賣，這也是回酬最大的投資；至於投資博彩，至今尚未聽說有人百買百中，不過一旦這位讀者有投資秘訣，不要忘記來信告知。

• 在採取行動後，你認為你今年的財富狀況會如何？
  很大改善 52
  適度改善 379
  中等 352
  一樣 378
  變差 108
• 請說明：
• 因為百物高漲，公司也要節流，薪水不調高
  通膨走高，節流也比不上價格走高幅度
  沒時間管理
  可存的錢越來越少
  政府不理民生的苦
  投資虧損

雖然上述答案似乎看見國民生活辛苦一面，也有人認為高通膨侵蝕消費與存款能力，不過認為今年財富變差的人反而不多，大多數人都認為一樣或中等水平，從中可反映華人刻苦耐勞精神－－兵來將擋，水來土淹。既然環境不景氣，就盡量節省來對抗。這是好事，不要不要忽略健康重要哦！

這裡也不忘恭喜三分之一的人認為今年財富狀況會改善，這是好事。同時也要謹記“樂善好施”這句話，尤其現在世界多災難，若把金錢花在善事，才能真正發揮金錢的意義啊！