曼联小子投资日记（36）：年轻人学理财

前几天与一位刚毕业不久的朋友谈起理财，他向我提起一个非常传统，却很实用，但却没有多少个年轻人原因进行的“自动化理财系统”。

这里就谈起这一个系统吧！

第一步，记账。

生活中的诱惑实在太多，名牌的衣服、名牌的包包、名牌的首饰还有高档的餐厅，个个都是挡不住的诱惑。刚开始赚钱，就想要开宝马车、住高档公寓，早就忘记了自己每个月薪水几多。

我可能是老了，看不惯这么浪费的生活习惯（其实我自己也不太节俭）。所以我有记账的习惯。不知道你试过没有，看着自己记下来的账目绝对让你大吃一惊，原来自己花钱是这样没有节制的？然后在下一次花钱的时候，总是会去想想应该还是不应该？这个习惯可以帮助你逐步控制开支，为近一步的理财做好准备。

所以，请不要忘记：记账，从今天开始。

第二步，攒钱。

财富不是从天上掉下来的，你想要累积财富，要么你干活、要么钱干活，如果你没有可以为你工作的钱，就只好自己去工作。就这么简单。

如何攒钱？让我来想想，在每个月的超额消费之后，你还有钱可攒么？如果没有，那么让我给你一点建议。

在每个月的第一天，存500块进银行账户。记住，一定要让银行自动扣款，绝对不要相信你自己的“自觉”。就连我这个投资顾问也做不到每个月定期的、“自觉地”往银行里放钱储蓄，所以我的所有投资都是由基金公司自动扣款的，不要给我自己任何借口。

对于年轻人来讲，多少钱都不算多，总有许多方法可以花掉，多少钱也都不算少，因为反正都不够用，还可以靠下班以后的时间去多打一份工来赚钱。 所以，强迫性储蓄是起步时最好的方法。别小看了这500块，一年才6000块，这样下去5年，我担保你就已经把第一套房子的首付攒出来了，完全不需要依赖父母。

可是这样持续下去不是每个月的负担越来越重？我自己的感觉是，每个月少了500块的开销，根本感觉不出来。因为你的收入也同时增加了么，可是存起来的钱却是实实在在的。这个时候，你已经够资格开始另外一些更复杂、更有风险的投资了，因为你已经有资本也有经验了。

第三步：投资。

一旦你有了一点小小的积蓄，马上要考虑开始投资。市场上有许多投资工具，包括信托基金，房地位，股票等，你可以一点点地接触，一点点地学习了解。别忘了供满RRSP额度，因为这样可以最大限度地替你省税，将你该拿的钱都拿回到自己手上支配。

购买保险，它也是投资的一种方式。年轻的你可能早已是父母保险的受益人，别吝惜将这种关心传递下去。15年或者20年付断它，在你最有能力赚钱的时候解决这个看起来的“负担”。

年轻人总是不怕风险的，一方面是因为年纪轻的关系，另外一方面是有时间和能力去赚到更多的钱，因此可以承受一些投资上的损失。你还可以尝试贷款投资，利用银行的钱来赚钱，只不过要小心投资的品种和方向，不要冒太高的风险。


第四步：增加被动收入。

被动收入指的是不需要你主动性工作来赚取的收入。如果你想早早的进入可以享受的生活状态，请尽一切可能增加此种类型的收入——被动现金流收入。

你永远都不要忘记，工资不是被动收入，因为只要你一停止工作，它就同时停止了。那么究竟什么是被动收入呢？举几个例子。

银行利息就是被动收入。你只需要把钱存在银行里，之后就不必再去关心它，每年3%左右的利息就会自动流到你的帐户里。当然，不多。

基金的分红也是被动收入。你只需要买入分红基金，它就会每个月定期、或者定额地将分红存到你的帐户里。当然，有风险。

房租收入也算是被动收入，只要有房客，每个月的某一天你总会收到固定的房租收入。当然，你需要维护和管理。

你还可以依靠贷款投资来增加自己的被动收入，无论是拿来买分红基金，还是拿来投资房地产。当然，风险加大。

其实财商高低和年龄无关。如果你可以从刚刚毕业就开始培养自己的投资意识，开始增加自己的被动收入，恐怕用不了多久，你的被动收入就可以超过你的固定支出。恭喜你，你似乎已经达到了许多人梦寐以求的“财务自由”。

这件事情对于年轻人来说并不困难，因为毕竟你每个月的固定支出还不高。然后呢？可能你会跟着增加固定支出，提高生活的水平和享受的质量。买更大的房子，开更高档的车，借更多的钱。

可是由于你已经掌握了投资的方法，增加被动收入的方法，你完全可以靠头脑让每个月的固定收入再次高于固定支出。就这样，周而复始，你的生活水平被一点点地稳步提高，而且是非常扎实的那种，因为你的大部分收入都是被动的，不会由于工作上有任何变故而影响生活质量。而且这个时候的你也很清楚，无论你在哪里，从事什么职业，都可以过上你想要的生活。