Wednesday, November 4, 2009

曼联小子投资日记(36):年轻人学理财

前几天与一位刚毕业不久的朋友谈起理财,他向我提起一个非常传统,却很实用,但却没有多少个年轻人原因进行的“自动化理财系统”。

这里就谈起这一个系统吧!

第一步,记账。

生活中的诱惑实在太多,名牌的衣服、名牌的包包、名牌的首饰还有高档的餐厅,个个都是挡不住的诱惑。刚开始赚钱,就想要开宝马车、住高档公寓,早就忘记了自己每个月薪水几多。

我可能是老了,看不惯这么浪费的生活习惯(其实我自己也不太节俭)。所以我有记账的习惯。不知道你试过没有,看着自己记下来的账目绝对让你大吃一惊,原来自己花钱是这样没有节制的?然后在下一次花钱的时候,总是会去想想应该还是不应该?这个习惯可以帮助你逐步控制开支,为近一步的理财做好准备。

所以,请不要忘记:记账,从今天开始。

第二步,攒钱。

财富不是从天上掉下来的,你想要累积财富,要么你干活、要么钱干活,如果你没有可以为你工作的钱,就只好自己去工作。就这么简单。

如何攒钱?让我来想想,在每个月的超额消费之后,你还有钱可攒么?如果没有,那么让我给你一点建议。

在每个月的第一天,存500块进银行账户。记住,一定要让银行自动扣款,绝对不要相信你自己的“自觉”。就连我这个投资顾问也做不到每个月定期的、“自觉地”往银行里放钱储蓄,所以我的所有投资都是由基金公司自动扣款的,不要给我自己任何借口。

对于年轻人来讲,多少钱都不算多,总有许多方法可以花掉,多少钱也都不算少,因为反正都不够用,还可以靠下班以后的时间去多打一份工来赚钱。 所以,强迫性储蓄是起步时最好的方法。别小看了这500块,一年才6000块,这样下去5年,我担保你就已经把第一套房子的首付攒出来了,完全不需要依赖父母。

可是这样持续下去不是每个月的负担越来越重?我自己的感觉是,每个月少了500块的开销,根本感觉不出来。因为你的收入也同时增加了么,可是存起来的钱却是实实在在的。这个时候,你已经够资格开始另外一些更复杂、更有风险的投资了,因为你已经有资本也有经验了。

第三步:投资。

一旦你有了一点小小的积蓄,马上要考虑开始投资。市场上有许多投资工具,包括信托基金,房地位,股票等,你可以一点点地接触,一点点地学习了解。别忘了供满RRSP额度,因为这样可以最大限度地替你省税,将你该拿的钱都拿回到自己手上支配。

购买保险,它也是投资的一种方式。年轻的你可能早已是父母保险的受益人,别吝惜将这种关心传递下去。15年或者20年付断它,在你最有能力赚钱的时候解决这个看起来的“负担”。

年轻人总是不怕风险的,一方面是因为年纪轻的关系,另外一方面是有时间和能力去赚到更多的钱,因此可以承受一些投资上的损失。你还可以尝试贷款投资,利用银行的钱来赚钱,只不过要小心投资的品种和方向,不要冒太高的风险。


第四步:增加被动收入。

被动收入指的是不需要你主动性工作来赚取的收入。如果你想早早的进入可以享受的生活状态,请尽一切可能增加此种类型的收入——被动现金流收入。

你永远都不要忘记,工资不是被动收入,因为只要你一停止工作,它就同时停止了。那么究竟什么是被动收入呢?举几个例子。

银行利息就是被动收入。你只需要把钱存在银行里,之后就不必再去关心它,每年3%左右的利息就会自动流到你的帐户里。当然,不多。

基金的分红也是被动收入。你只需要买入分红基金,它就会每个月定期、或者定额地将分红存到你的帐户里。当然,有风险。

房租收入也算是被动收入,只要有房客,每个月的某一天你总会收到固定的房租收入。当然,你需要维护和管理。

你还可以依靠贷款投资来增加自己的被动收入,无论是拿来买分红基金,还是拿来投资房地产。当然,风险加大。

其实财商高低和年龄无关。如果你可以从刚刚毕业就开始培养自己的投资意识,开始增加自己的被动收入,恐怕用不了多久,你的被动收入就可以超过你的固定支出。恭喜你,你似乎已经达到了许多人梦寐以求的“财务自由”。

这件事情对于年轻人来说并不困难,因为毕竟你每个月的固定支出还不高。然后呢?可能你会跟着增加固定支出,提高生活的水平和享受的质量。买更大的房子,开更高档的车,借更多的钱。

可是由于你已经掌握了投资的方法,增加被动收入的方法,你完全可以靠头脑让每个月的固定收入再次高于固定支出。就这样,周而复始,你的生活水平被一点点地稳步提高,而且是非常扎实的那种,因为你的大部分收入都是被动的,不会由于工作上有任何变故而影响生活质量。而且这个时候的你也很清楚,无论你在哪里,从事什么职业,都可以过上你想要的生活。

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6 Comments:

Blogger Lam Kyung (; said...

原来你还是个投资顾问哦,真的要向你多多学习了,呵呵,记账真的是理财的第一步,但能持续的人不多,有时候真的会懒惰记账,但一旦形成习惯就好了,其实很多东西我都能省,但一遇到吃的,就觉得不该省了,哈哈,可能吃得是福 =D

November 4, 2009 at 7:43 AM  
Blogger Yapsassin said...

nice article, worth to practice it.

November 4, 2009 at 7:54 AM  
Blogger 曼联小子 said...

LAM KYUNG:我不是投资顾问,只是在一场的财务恶化情况之下,对理财本身有很大的体会,所以在这方面下了一些功夫,希望改善本身的情况。

YAPSASSIN:希望你能够从这个文章中受惠。

November 5, 2009 at 3:30 AM  
Blogger yy said...

最重要的,还是学习节流.懂得节省,才会储蓄.没有储蓄,什么都假.

November 6, 2009 at 11:37 PM  
Blogger Paul said...

有时候讲是比较容易,做起来就难了些些。要学会自制比较重要。

November 14, 2009 at 12:37 AM  
Blogger yvette said...

baby 教你投资的那个朋友是小红帽对吧!!对咯,有计划的东西对你自己或对的将来的生活也不会苦也不用天天开口闭口都是钱!而且你以后过的生活不会比一般人来的苦!从现在开始你已经有了计划你很快的就能看到你的未来!当你到了有钱的时候跟别人或朋友讲的话题就不一样了那时的你就会跟朋友说什么东西好吃的那个地方好玩的等等。。BABY 要相信自己既然你都做出你自己的决定了,那么你必须坚持下去!那么我相信你的计划和你的梦想很快就实现了!只要相信,没有东西是不可能的。。

December 9, 2009 at 2:04 AM  

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